מרוץ העבודה היומיומי כמעט ולא מאפשר לנו להביט רגע אחורה על הנכסים שכבר הצלחנו לצבור, ולתכנן קדימה בצורה נכונה איך אותם נכסים ישרתו אותנו בצורה הטובה ביותר.
חלקנו מחליטים בקושי רב לעצור אחת לתקופה ולבצע בדיקה האם אנחנו מתנהלים נכון, בדיקות אלו לרוב נעשות בשיחות סלון בין חברים ומטרתם היא השוואה איפה אני נמצא ביחס לסביבה שלי מבחינת התנהלות כלכלית, אבל יש כאלו שיגדילו לעשות ויפנו זמן לשבת עם איש מקצוע בנושא.
הבדיקות מהסוג השני הם החשובות יותר שכן אלו הן הפגישות שבאמת ישנו את עתידכם ויעלו אותם על המסילה הנכונה עבורכם.
פגישה עם מתכנן פיננסי יכולה גם לבלבל
כיום אין אחד שלא נפגש במועד כזה או אחר עם איש מקצוע בתחום הפיננסים רובם יתנו לנו עצה נקודתית בנוגע ללקיחת הלוואה או בחירה של מסלול השקעה.
בזמן שבמהלך הפגישה אולי נבין חלק מהמונחים והמושגים שיזרקו עלינו סביר מאוד להניח ש 5 דק' לאחר מכן דברים חשובים אלו יפנו מקום לשאר טרדות היום.
מה אם הייתי אומר לכם שלכל אחד יכול להיות חבר טלפוני שמכיר את סה"כ הנכסים שלכם הצרכים והרצונות שלכם לעתיד ויודע לתת לכם מענה מקצועי בכול נקודת זמן כלכלית בחייכם ?
מהו מתכנן פיננסי ?
מתכנן פיננסי הוא איש מקצוע המתמחה בנושאי פנסיה, ביטוחים והשקעות.
בעלי מקצוע מסוג זה מחזיקים בידם את הידע ואת שלל הכלים הקיימים בשוק ויכולים לעזור לנו לבצע התאמה מדויקת לצרכים המשתנים של כל אחד.
תהליך העבודה עם מתכנן פיננסי פועל במחזוריות אחת לתקופה ומחולק ל3 חלקים עיקריים.
הראשון בדיקת צורכי הלקוח
המשמעות היא בעצם להקשיב ולהבין מה באמת חשוב ללקוח.
בשלב זה המתכנן הפיננסי ינהל שיחה כנה עם הלקוח הכוללת שלל נושאים כגון מצב משפחתי, מספר ילדים, ירושות עתידיות, הכנסות מול הוצאות וכו' ובעזרתה יאפיין את הצרכים הנ"ל.
לא פעם, בפגישה ראשונה עם לקוחות, שלב ההיכרות הוא המשמעותי ביותר ובסופו יכול המתכנן לכמת את רצון הלקוח למספר מטרות מצומצמות, לקוחות רבים מופתעים עד כמה מדויק ניתוח הצרכים שלהם בוצע על סמך שיחת חולין זו.
השלב השני התאמת מוצרים
כיום יש שפע של מוצרי חיסכון וביטוח שונים, ולכולם יש יתרונות מובנים אך יחד עם זאת, כולם גם נבדלים אחד מן השני בצורה כזו או אחרת.
שלב התאמת המוצרים מתבצעת על סמך איפון צרכי הלקוח והתאמה אישית עבורו של המוצרים העונים בצורה המלאה ביותר לצרכיו האישיים והייחודיים.
חשוב להבין שבמהלך שנות חיינו צרכים אלו עתידית להשתנות ולכן לא מן הנמנע שגם אנחנו נשנה את תמהיל המוצרים שאנו מחזיקים.
דוגמא מצוינת לכך היא ביטוח חיים. בזמן שאנחנו רווקים ללא ילדים, אין ממש צורך בביטוח מסוג זה אבל הצורך משתנה כאשר התא המשפחתי מתפתח.
שלב השלישי בדיקה ומעקב
אנחנו נבצע יחד עם המתכנן הפיננסי בדיקה תקופתית שנועדה לשני מטרות.
האחת, לוודא שאכן אנחנו עומדים ביעדים שהצבנו לפנינו והשנייה היא לבדוק האם צורכי הלקוח השתנו מהפעם הקודמת והאם יש צורך לבצע התאמות בנושא.
כמו כל איש מקצוע בין אם זה שרברב, מתקן מחשבים או מוסכניק, רכיב האמון בין הלקוח לנותן השירות הוא פרמטר חשוב מאוד.
אבל מה לעשות שאמון נבנה עם הזמן ולכן הבחירה הראשונית תמיד בעייתית.
המלצתי אליכם היא שהבחירה באיש מקצוע מסוג זה צריכה להרגיש נכונה עבורכם, אל תהססו לשאול שאלות ולחקור את הסיבות להמלצות שקיבלתם.
מתכנן פיננסי טוב ידע להעניק לכם את מלוא תשומת הלב וההסבר על מנת שגם אתם תבינו את ההיגיון שעומד מאחורי בחירות אלו.
